KHI NÀO NGÂN HÀNG ĐƯỢC PHÉP XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP?

KHI NÀO NGÂN HÀNG ĐƯỢC PHÉP XỬ LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP?

Tôi có vay ngân hàng 1 tỷ đồng để mở cửa hàng kinh doanh, thời hạn vay 12 tháng. Để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ, tôi dùng căn nhà đứng tên mình làm tài sản thế chấp.

Trong 6 tháng đầu, tôi vẫn trả nợ đúng hạn. Nhưng từ tháng thứ 7, do kinh doanh khó khăn, tôi đã không trả cả gốc và lãi như cam kết. Ngân hàng nhiều lần nhắc nhở, gửi thông báo yêu cầu thanh toán nhưng tôi vẫn chưa thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình.

Luật sư cho tôi hỏi: Trong trường hợp này, ngân hàng có được quyền xử lý căn nhà đã thế chấp hay không?

Để giải đáp vấn đề trên, quý bạn độc giả hãy cùng Hãng Luật Lê Phong tìm hiểu thông qua bài viết “Khi nào ngân hàng được phép xử lý tài sản thế chấp?”. Hy vọng bài viết có thể hỗ trợ quý bạn độc giả giải quyết được một số vấn đề đã đặt ra.

Khái Niệm Thế Chấp Tài Sản?

Tại Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định:

Điều 317. Thế chấp tài sản

1. Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).

2. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.

Theo quy định tại Điều 317 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì thế chấp tài sản là việc bên thế chấp dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ mà không cần giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp. Tài sản thế chấp vẫn do bên thế chấp giữ, nhưng các bên có thể thỏa thuận để tài sản được giữ bởi người thứ ba.

Trong thực tế, tài sản thế chấp thường là bất động sản hoặc động sản, và bên thế chấp không phải chuyển giao tài sản cho bên nhận thế chấp ngay lập tức. Thay vào đó, bên thế chấp có thể tiếp tục sử dụng tài sản trong khi bên nhận thế chấp giữ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu. Nếu bên thế chấp không thực hiện nghĩa vụ, bên nhận thế chấp có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ, thường thông qua bán đấu giá sau khi đã khởi kiện và thi hành bản án.

Xác Định Tài Sản Thế Chấp?

Tài sản thế chấp được quy định tại Điều 318 Bộ luật Dân sự năm 2015 như sau:

Điều 318. Tài sản thế chấp

1. Trường hợp thế chấp toàn bộ bất động sản, động sản có vật phụ thì vật phụ của bất động sản, động sản đó cũng thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

2. Trường hợp thế chấp một phần bất động sản, động sản có vật phụ thì vật phụ gắn với tài sản đó thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

3. Trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà tài sản gắn liền với đất thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp thì tài sản gắn liền với đất cũng thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

4. Trường hợp tài sản thế chấp được bảo hiểm thì bên nhận thế chấp phải thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảo hiểm đang được dùng để thế chấp. Tổ chức bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm trực tiếp cho bên nhận thế chấp khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Trường hợp bên nhận thế chấp không thông báo cho tổ chức bảo hiểm biết về việc tài sản bảo hiểm đang được dùng để thế chấp thì tổ chức bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm và bên thế chấp có nghĩa vụ thanh toán cho bên nhận thế chấp.

Ngân Hàng Được Phép Xử Lý Tài Sản Thế Chấp Trong Trường Hợp Nào?

Căn cứ theo Điều 299 Bộ luật Dân sự 2015 thì các trường hợp có quyền xử lý tài sản bảo đảm như sau:

1. Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

2. Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo quy định của luật.

3. Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định.

Phương Thức Xử Lý Tài Sản Thế Chấp Của Ngân Hàng?

Theo Điều 303 Bộ luật Dân sự 2015, các bên có quyền thỏa thuận một trong các phương thức sau:

- Bán đấu giá tài sản;

- Ngân hàng tự bán tài sản;

- Ngân hàng nhận chính tài sản để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm;

- Phương thức khác.

Trường hợp không có thỏa thuận về phương thức thì tài sản được bán đấu giá, trừ trường hợp luật có quy định khác.

Bên Thế Chấp Nhận Lại Tài Sản Thế Chấp Khi Nào?

Theo quy định tại Điều 57 Nghị định 21/2021/NĐ-CP thì bên thế chấp nhận lại tài sản thế chấp trong những trường hợp sau đây:

- Hoàn thành nghĩa vụ quy định tại Điều 302 Bộ luật Dân sự 2015;

- Tài sản thế chấp đã được thay thế, được trao đổi bằng tài sản khác;

- Nghĩa vụ được bảo đảm đã được thanh toán bằng phương thức bù trừ nghĩa vụ;

- Trường hợp khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự 2015, luật khác liên quan quy định tài sản thế chấp không bị xử lý.

Ngoài ra, trong trường hợp nêu trên mà pháp luật về đấu giá tài sản, pháp luật khác liên quan có quy định về nghĩa vụ phải thực hiện trước khi được nhận lại tài sản thế chấp thì bên thế chấp chỉ được nhận lại tài sản sau khi nghĩa vụ này được hoàn thành.

Trên đây là nội dung liên quan đến vấn đề “Khi nào ngân hàng được phép xử lý tài sản thế chấp”. Nếu quý khách hàng đang có bất kỳ băn khoăn hay thắc mắc đến hỗ trợ pháp lý cần được giải đáp, các Luật sư, luật gia chuyên môn sẽ tư vấn, giúp đỡ tận tình, hãy liên hệ tới chúng tôi qua thông tin dưới đây để được tư vấn nhanh chóng, hiệu quả.

Thông tin liên hệ

Hãng Luật Lê Phong tư vấn trực tiếp tại văn phòng ở trụ sở:

VP tại TP. Hồ Chí Minh: số 10 Sông Thao, phường Tân Sơn Hòa, TP. Hồ Chí Minh.

VP tại Bình Phước: số 160 Lý Thường Kiệt, phường Bình Phước, tỉnh Đồng Nai.

Hình thức tư vấn online:

Nếu quý khách hàng không thể đến tư vấn trực tiếp tại văn phòng thì có thể liên hệ tư vấn online để được hỗ trợ nhanh nhất:

C1: Liên hệ đến số hotline: 0979 629 640 – 0915 438 323

C2: Để lại tin nhắn qua Zalo:  Hãng Luật Lê Phong trên Zalo